Фото слева на право: Михаил Горель, Алекс Петлюк (ВМС)
После нескольких месяцев ожидания, во вторник, 1 апреля, в Израиле вступила в силу новая реформа в сфере ипотечного кредитования. Она касалась рефинансирования ипотек и была направлена на облегчение перехода заемщиков между банками, что должно было повысить конкуренцию и снизить стоимость ипотечных займов.
Согласно данным Банка Израиля, в прошлом году объем внешнего рефинансирования (переходов между банками) составил около 5 миллиардов шекелей, что на 40% больше, чем в 2023 году. Внутреннее рефинансирование (без смены банка) достигло 30 миллиардов шекелей.
Что изменилось с 1 апреля?
Раньше заемщики сами были вынуждены передавать документы между банками, что усложняло процесс и затягивало сроки обработки заявок. Теперь банки начали взаимодействовать между собой напрямую, без участия клиента, а обмен документами стал осуществляться через новые автоматизированные системы.
Эти изменения значительно упростили внешнее рефинансирование, которое ранее сдерживалось бюрократическими барьерами, а также усилили конкуренцию между банками, что потенциально приведет к снижению процентных ставок для заемщиков.
Как отреагировали специалисты?
Ассоциация ипотечных консультантов приветствовала нововведение и поблагодарила председателя Комитета по внутренним делам Кнессета, депутата Яакова Ашера, за содействие в продвижении реформы, а также Банк Израиля за ее реализацию.
По словам представителей ассоциации, заемщики в Израиле оказались в тяжелых экономических условиях: высокая процентная ставка, продолжающийся военный конфликт, рост цен и сокращение госбюджета. В таких условиях рефинансирование ипотеки стало важным инструментом для улучшения финансового состояния домохозяйств.
Подробнее про выгоду рефинансирования для заемщиков можно прочитать по ссылке.
Развитие рефинансирования ипотеки в Израиле
Внутреннее рефинансирование (в пределах одного банка)
В 2023 году количество таких сделок выросло на 97%, достигнув 55,9 тыс. против 28,3 тыс. в 2022 году.
Два главных фактора способствовали этому росту:
- Рост процентных ставок, который заставил заемщиков пересматривать свои ипотечные условия, выбирая менее чувствительные к изменениям ставки и продлевая срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
- Заморозка ипотечных выплат в октябре 2023 года из-за войны “Железные мечи”, что подтолкнуло домохозяйства к реструктуризации своих финансовых обязательств.
В 2024 году эта тенденция продолжилась: количество внутренних рефинансирований увеличилось еще на 12%, поскольку заемщики продолжали искать способы улучшить свое финансовое положение. В феврале 2025 года, по годовым расчетам, наблюдалось небольшое снижение (около 7%) по сравнению с 2024 годом, но уровень рефинансирования оставался значительно выше, чем в 2022 году.
Внешнее рефинансирование (переход между банками)
В 2023 году объем таких сделок сократился на 35%, но уже в 2024 году вновь начал расти, увеличившись на 43%.
Основная причина этого роста — большая гибкость банков, которые начали разрешать частичное рефинансирование (например, изменение условий только одного из нескольких ипотечных компонентов) через механизм “второго залога” в другом банке.
В 2025 году эта тенденция сохранилась: по расчетам, внешнее рефинансирование продолжило расти на 34% в годовом выражении.
Разница в сумме рефинансированных кредитов
Средний размер ипотеки, прошедшей внутреннее рефинансирование в 2025 году, составил 535 тыс. шекелей, а внешнего — 895 тыс. шекелей. Разница в 67% свидетельствует о том, что при внутреннем рефинансировании заемщики чаще пересматривали лишь часть кредита, а при внешнем — полностью переводили ипотеку в другой банк.
Прогноз: тенденция сохранится
Поскольку многие заемщики брали ипотеку около пяти лет назад по ставке, привязанной к индексу, при которой базовый уровень составлял 0,6–0,8%, а теперь он вырос до 1,9%, это увеличение в 2,5% стимулирует дальнейшее рефинансирование.
Кроме того, на фоне продолжающегося роста цен на недвижимость и высокой процентной ставки, вероятно, что спрос на рефинансирование ипотек будет сохраняться, так как заемщики стремятся улучшить свои финансовые условия.
Роль ипотечных консультантов
На последней конференции ипотечных консультантов в Эйлате выяснилось, что именно рефинансирование — тот сегмент, где заемщики чаще всего обращаются за профессиональной помощью.
- 71% внешних рефинансирований проводились при участии консультанта.
- Для сравнения: при покупке жилья этот показатель составил 62%, а при ипотеке “на любые цели” — 46%.
Редакция сайта «Моя Натания» обратилась за комментарием к специалисту компании “BMC ипотека и финансы” Алексу Петлюку.
Алекс Петлюк прокомментировал:
“Эта реформа — шаг в правильном направлении. Она значительно облегчает процесс рефинансирования и повышает конкуренцию между банками, что в долгосрочной перспективе приведет к снижению процентных ставок. Теперь заемщики смогут быстрее и проще улучшать условия ипотеки, а это особенно важно в условиях высокой инфляции и роста ставок. Мы ожидаем увеличения количества внешних рефинансирований уже в ближайшие месяцы.”
Таким образом, реформа, вступившая в силу 1 апреля, уже начала оказывать влияние на рынок ипотеки, делая процесс рефинансирования более доступным и выгодным для заемщиков.
Стоматологическая клиника «Оболь» в центре Нетании. Ул. Штампфер, 9, 8 этаж, тел.: 09-8612113
